Продано! О валютах и курсах

Данная статья участвует в конкурсе, главным призом которого будет бесплатная чиповая платёжная карта Visa Gold от АСТРА БАНК в продукте Dreamcard Savings с бесплатным годовым обслуживанием, GSM-banking, internet-banking. Условия конкурса здесь.

«Какая валюта у Вас говорят? – Не бойсь говорю, не долАры!» (с) В.С. Высоцкий

Сегодня мы с Вами поговорим о том, как оптимизировать свои траты по карте за границей, учитывая сложившуюся практику расчетов банков и международных платёжных систем.

Попробуем поговорить  о  таких вводящих в уныние понятиях как «валюта транзакции», «валюта расчетов», и «конвертация» простыми словами.

Итак, продвинутые картодержатели знают, что даже по ординарной зарплатной карте можно рассчитаться за рубежом, поскольку «оно автоматически конвертируется». Самые продвинутые, имеющие знакомых в банках (даже если это охранник кассы) даже знают, что Виза конвертирует через доллар, а Мастеркард – через евро, поэтому ехать в Европу надо с Мастером, а в Америку – с Визой.

Забываем. Обе «платёжки» — Мастеркард и Виза давно уже не специализируются на отдельных регионах и универсализировали режим расчетов.

Поэтому принимаем что «приличные» банки имеют как минимум три валюты расчетов с каждой МПС – гривна, доллар и евро.

Как влияет валюта расчетов на Ваши покупки и расходы?  Рассмотрим на примере. Допустим, Вам банк – из числа «приличных». Как правило по Вашим внутриукраинским операциям банк отдает Визе гривну, по операциям в евро – соответственно евро, по операциям за рубежом, в валюте, отличной от евро – доллар.

Вы едете, скажем, в Новую Зеландию, и присматриваете там симпатишное ожерелье в аборигенском стиле за, скажем 100 новозеландских долларов.  В момент покупки происходит блокировка средств на Вашей карте, происходит вот как: терминал предприимчивого новозеландского аборигена отправляет в Визу (Мастер) запрос на 100 NZD, Виза преобразует эту экзотику в валюту расчетов – доллары по своему курсу и шлет Вашему Банку запрос- «проверьте-ка – есть ли у достопочтенного кардхолдера 85 USD на счету»? Ваш банк, не долго думая, сверяет баланс Вашего счета и дает ответ – «ок» или «отклонить».  На следующий день банк аборигена отправляет в расчет авторизированную (заблокированную) сумму в 100 NZD, Виза опять конвертирует эту сумму в доллары опять же по своему курсу (но уже по другому курсу, действующему на дату этой операции), и выдает Вашему банку – «соблаговолите оплатить траты Вашего любезного кардхолдера в размере 83 USD (так получилось по новому курсу, а может быть и в обратную сторону)».  Ваш банк обращает взор в Вашему счету и видит что там дожидаются списания заблокированных 85 USD. Далее варианты:

— если у Вас долларовый счет: списывает оттуда эти 83 USD, а оставшиеся 2 USD из блокировки высвобождает – они становятся доступны Вам;

— если у Вас гривневый\евровый счет – по своему, банковскому коммерческому курсу конвертирует 83 USD в евро\гривну счета и нередко «накидывает» еще комиссию за конвертацию (1-2%), итог списывает в валюте счета.

Как видим, оптимальнее всего подгадать так, чтобы Ваш счет был в валюте, которая используется для расчетов Вашего банка с Визой. Для этого используем приведенную выше формулу: «по Вашим внутриукраинским операциям банк отдает Визе гривну, по операциям в евро – соответственно евро, по операциям за рубежом, в валюте, отличной от евро – доллар».

Т.е. при поездке в еврозону открывайте картсчет в евро, в Штаты или Таиланд – долларовый. Купите в кассе валюту и загрузите их на эти счета – так будет выгоднее всего. И кстати не обольщайтесь если Ваш банк гордо говорит что у него нет комисии за конвертацию – такие банки как правило  вот на этом этапе «по своему, банковскому коммерческому курсу конвертирует 83 USD в евро\гривну счета» применяют такой «коммерческий», который с лихвой компенсирует всю конвертационную комиссию (были случаи в 8% маржи, например).

Многие банки, из «правильных» также предоставляют возможность открыть несколько счетов к одной карте, т.н. «дополнительные счета» – тут вообще красота, открываете долларовый и евровый, пополняете оба и ездите по миру – при поступлении списаний в долларах они в первую очередь будут опустöшать Ваш долларовый счет, и лишь при недостатке средств на нем – обратятся к евровому к конвертацией. Удобно. Рекомендую.

Да, вот еще что. В последнее время многие торговцы, особенно из Европы, получили от своих обслуживющих банков возможность авторизировать покупки в валюте страны покупателя и широко ее практикуют. Что это значит – в Парижском дьютике Вам любезно предлагают расплатиться в гривнах, якобы никаких конвертаций, комиссий, все для Вас, дорогой камрад. Вы вспоминаете о гривневой зарплатной карте и предвкушая выгодную покупку в CDG в родных гривнах, как если бы это был супермаркет у дома, соглашаетесь.  Где грабли: торговцу разрешено переводить эквивалент покупки из евро в гривны по своему усмотрению – соответственно курс там будет ого-го (иначе смысл?!), ведь на ходу Вы не можете в уме прикинуть реальный курс обмена, на то и расчитано. А потом дома в выписке Вы с удивлением видите, что при покупке из CDG на 1200 грн с Вас Банком списано 1350 грн. Пойдете разбираться – а Вам скажут то, что написано выше – у Вашего-то банка в расчетах ничего не изменилось и он должен отдать Визе евро, он-то ничего не знает о Ваших выгодных сделках. Поэтому он спишет с Вашего счета эквивалент покупки в евро и накинет комиссию за конвертацию (ну все как обычно). И в договорах у «правильных» банков будет именно так и прописано, поэтому Вы пролетите дважды – на курсе покупке и с комиссией за конвертацию.

Вот вкратце и все по занимательному курсу валютно-конвертационных вопросов расчетов с картами. Надеюсь, данная информация поможет многим сохранить свои деньги, не омрачать настроение от поездки финансовыми вопросами  и на сэкономленные средства порадовать себя или своих близких дополнительными сувенирами.

Для того, чтобы начать принимать участие в конкурсе прямо сейчас, вы можете нажать кнопку Facebook “Мне нравится/Like” под статьёй и начинать отгадывать анаграмму :)

И, кстати, следите за сайтом Мандруй Дешевше сегодня, мы краем уха слышали, что сегодня возможно появление еще статей из конкурса 🙂

7 комментариев к О валютах и курсах
  1. booking
    Кажется, это слово угадал кто-то уже раньше.

    • mandruy

      может быть это только кажется 🙂

  2. Алексей

    looking

  3. *******************

  4. Артем

    air-cool